Эксперт Евгения Коротаева: Цифровой рубль станет удобной альтернативой банковским картам

Массовое внедрение цифрового рубля станет возможным с начала 2025 года. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на совещании у президента Владимира Путина.

Ранее Совет Федерации одобрил закон о внедрении цифрового рубля. Это третья форма рубля, наряду с наличными и безналичными. Их будет выпускать Банк России. Граждане, в свою очередь, смогут пользоваться ими, как и другими формами валюты.
Кандидат экономических наук доцента Липецкого филиала РАНХиГС Евгения Коротаева рассказала о вариантах использования цифрового рубля.

«Кредиты в цифровых рублях брать будет нельзя, а вот получать зарплату или пенсию будет возможно, но только если вы сами этого захотите, - сообщила Евгения Коротаева. -  Денежные средства можно будет перекинуть с цифрового кошелька на свою банковскую карту, а затем снять их наличными в банкомате или отделении банка».

Открывать цифровой кошелек и  пользоваться им можно через мобильное приложение банка, клиентом которого вы являетесь.

Можно оплачивать покупки и счета, транспорт, государственные и частные услуги; осуществлять платежи и совершать переводы; приобретать активы и ценные бумаги, валюту; также конвертировать обратно в безналичные деньги. По механике операции близки к безналичной форме, но все операции будут бесплатны.

Цифровой рубль – это тоже национальная валюта. Он будет выпускаться в виде цифрового кода и храниться в цифровых кошельках граждан и компаний на платформе Банка России. Он не будет привязан к какому-то конкретному банку. Это главное отличие от других денежных форм. У каждого человека или компании может быть только один цифровой кошелек.

Важно понимать, что цифровой рубль — это не криптовалюта. У криптовалюты не существует единого центра, который нес бы обязательства по ним. У криптовалюты нет эмитента. (Эмитент – тот, кто выпускает валюту, например, печатает бумажные деньги). В то время как выпуском цифрового рубля занимается  исключительно Банк России, как и наличных и безналичных рублей.   Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным рублям.

Эксперт считает, что в использовании цифрового рубля будут свои плюсы:
- Он доступен, удобен и прост в использовании. Чтобы им расплатиться, будет достаточно приложения  любого банка.
- Операции через цифровой кошелек будут проходить мгновенно, это коснется и платежей на кошельки компаний, а не только переводов между физическими лицами);
- Это безопасно (кошелек защищен криптографическим кодом, все операции также будут проходить по каналам с криптографической защитой).

Новый вид денежных средств станет удобной альтернативой наличным или банковским картам. Бизнесу цифровой вид валюты будет дешевле и поможет жестче контролировать финансовые потоки. Государство сможет отслеживать и контролировать денежные потоки и следить за расходованием бюджетных средств посредством прозрачной системы. Эксперты говорят о том, что цифровой рубль поможет справиться с нелегальными транзакциями и с кражей денег со счетов граждан.
В дальнейшем планируется совершать переводы и оплачивать покупки без доступа к интернету или мобильной связи. Идет обсуждение, как будет устроен офлайн-кошелек. Это будет удобно для удаленных и труднодоступных регионов страны, добавляет эксперт.

Евгения Коротаева отмечает, что переход к «третьей форме денег» планируют центральные банки государств по всему миру. Самой известной и крупной экономикой, которая опробовала цифровую валюту стал Китай и его цифровой юань. А первая цифровая валюта появилась у Багамских островов в 2020 году, где ее активно используют граждане и компании. Также своя цифровая валюта есть у Нигерии, стран Карибского бассейна. Пилотные проекты цифровой валюты также осуществляются в Гане, Канаде, ОАЭ и Саудовской Аравии, Уругвае, Франции и других странах.

Источники сообщают, что в ближайшее время будет проведен пилот, включающий базовые операции, в том числе платежи в одно касание (NFC). Помимо этого, будут тестироваться смарт-контракты между юридическими лицами.
«Это пилотирование нам очень нужно, чтобы провести настройку всей системы, проверить ее бесперебойность. Только тогда, когда мы убедимся, что все гладко работает, примем решение о дополнительном масштабировании цифрового рубля», – объяснила Набиуллина.

«Цифровой рубль – это лишь один из способов расчетов, как и переводы через приложение банка. Он может быть полезным инструментом, например, если будет предлагать расчеты оффлайн, которые недоступны в нынешних онлайн-приложениях банков. Цифровой рубль может быть также использован для накопления в рамках стандартных банковских депозитов, как и обычные безналичные рубли. Фактический учет и расчеты по цифровому рублю будут осуществляться через Центробанк», – разъяснила ранее Антонина Левашенко, руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС.